¿Necesitas financiación? Llama a la puerta correcta

¿Necesitas financiación? Llama a la puerta correcta

¿Empiezas o eres autónomo? ¿PYME? La financiación sigue siendo una de las claves de cualquier proyecto empresarial. Descubre finance&invest.brussels, el socio “financiero” de la Región de Bruselas.

Sin medios financieros, es difícil iniciar un proyecto o desarrollar un negocio. ¿Tienes una idea, pero no tienes los recursos para convertirla en una actividad económica? ¿Tu empresa va por buen camino, pero buscas un socio para seguir creciendo o exportar? ¿Eres un empresario creativo que busca inversiones para hacer realidad tu innovación? ¿El covid-19 te ha vuelto a poner contra las cuerdas y necesitas un empujón para aliviar tu tesorería? Tantas situaciones que giran en torno a la misma pregunta: ¿a quién se recurre cuando se necesitan medios económicos?

Aunque el banco es un contacto clave, la obtención de financiación no es un asunto sencillo. Es la misma batalla cuando hay que llamar a la puerta de un fondo o de inversores privados. Sin embargo, a veces “no hace falta mucho”: una garantía para tranquilizar a tu banquero en el momento de abrir la mano; un préstamo susceptible de producir un efecto de palanca y alcanzar la suma necesaria; una inversión en fondos propios que refuerce tu capital. Este “facilitador” de la financiación existe en la Región de Bruselas: finance&invest.brussels.

Finance&invest.brussels, tu socio:

Dirigida desde 2018 por Pierre Hermant, Brussels Invest es una empresa pública, cuya vocación es apoyar a las empresas en todas las etapas de su existencia: desde la creación hasta la adquisición y la transferencia, pasando por el desarrollo, la innovación, la internacionalización o la transición medioambiental.

¿En términos concretos? Su misión es facilitar y completar la cadena de financiación de las empresas que contribuyen al desarrollo de la Región de Bruselas. Por lo tanto, es un socio clave… que puede ayudarte a identificar y obtener la solución de financiación adecuada para tu proyecto, pero también a confeccionarla con otros financiadores: desde bancos hasta fondos y otros inversores. Para llevar a cabo esta función, finance&invest dispone de una oferta capaz de responder a una amplia gama de situaciones y públicos.

Y tú, ¿por qué no?

Finance&invest se dirige a un público muy variado. Desde restaurantes hasta start-ups tecnológicas. Sin olvidar a los autónomos, las empresas sociales y las cooperativas. Por supuesto, cada público tiene sus propias especificidades y necesidades. Por ello, la oferta de Brussels Invest se segmenta en dos grandes categorías:

a) Puesta en marcha, ampliación y PYMEs

El ecosistema bruselense cuenta con un gran grupo de empresas de nueva creación y de escala (más de 700 en la región de Bruselas). Estos contribuyen a la influencia del capital. Las PYMEs (más de 2.000) son igual de esenciales para la creación de valor y empleo en Bruselas.

El apoyo de finance&invest a estos actores se presenta de diversas formas, solo o en cofinanciación, y varía de 100.000 a 5 millones de euros.

b) Microempresas, empresas sociales y cooperativas

Las microempresas son todas las estructuras con menos de 10 personas. Forman el corazón del tejido socioeconómico de Bruselas, ya que hay 130.000 de ellas en la Región. En lo que respecta a las empresas sociales y cooperativas, la creación de valor adopta la forma de interés colectivo: desde la lucha contra el desempleo y la exclusión hasta la utilidad social, pasando por la transición ecológica. En vista de las dificultades que encuentran estos actores para obtener financiación del sector bancario, finance&invest desempeña por tanto un papel fundamental.

La inversión de finance&invest para estos actores se presenta en diferentes formas, sola o en cofinanciación, y oscila entre 5.000 y 150.000 euros.

Una caja de herramientas de financiación:

Esta es la gama de productos que ofrece finance&invest:

a) Para las empresas de nueva creación, las empresas a escala y las PYME.

  • La adquisición de participaciones, sinónimo de entrada en el capital

Esta inversión de capital suele traducirse en un aumento del capital de la empresa. En la mayoría de los casos, finance&invest actúa entonces como accionista minoritario, junto a otros accionistas familiares, industriales o financieros. Las acciones se mantienen generalmente con un horizonte a largo plazo: de 5 a 7 años (o incluso más).

  • Préstamo subordinado o “deuda intermedia” para financiar el crecimiento.

¿Tienes una necesidad importante de financiación, pero tienes problemas para encontrar todo el crédito que necesitas? ¿También quieres evitar “perder” el control de tu empresa abriendo su capital? Aunque es arriesgada, la deuda mezzanine (de 3 a 5 años) puede ser la herramienta adecuada. Se trata de un acuerdo un tanto técnico, que consiste en una deuda “subordinada” -la participación de finance&invest- y otra llamada “deuda senior”, concedida por una entidad financiera, gracias a un efecto de apalancamiento. De hecho, el banco suele considerar el crédito “subordinado” como una aportación en cuasi-capital. ¿En términos concretos? Sólo después de que el “senior” haya sido reembolsado en su totalidad, tendrá que reembolsar el segundo (o convertirlo en acciones).

  • El préstamo convertible para una entrada en el capital al final del plazo

Este es uno de los posibles resultados de la deuda mezzanine. En efecto, el acuerdo firmado con finance&invest puede prever la conversión del saldo restante adeudado (tras el reembolso de la “deuda principal”) en acciones, según las condiciones y durante un período determinado de antemano.

  • El préstamo y la cofinanciación más “clásicos”

Finance&invest también ofrece préstamos más tradicionales. Solo o como complemento de los préstamos bancarios, a veces con el reparto de las garantías con la institución bancaria. La duración de estos préstamos varía de 3 a 20 años y se refiere, en particular, a los proyectos de adquisición y transmisión de empresas.

  • El préstamo “proxi” para una llamada al ahorro cívico

Se trata de una nueva herramienta lanzada para ayudar a las empresas a superar la crisis del coronavirus. ¿La idea? Tus familiares y amigos pueden financiar tu negocio, al tiempo que disfrutan de una interesante ventaja fiscal. Un préstamo a bajo interés con un plazo de 5 a 8 años y un importe total máximo de 300.000 euros.

  • Garantías para apalancarse con los bancos

Al concederte un préstamo de inversión o en descubierto, ¿te exige tu banco garantías para confirmar la financiación? Gracias a la intervención de finance&invest, a través del Fondo de Garantía de Bruselas, tienes una cobertura que puede desbloquear la concesión del préstamo. Estas garantías, con una duración máxima de 10 años y un importe máximo de 1,5 millones de euros, se extienden a todos los actores: autónomos, microempresas y asociaciones.

b) Para las microempresas, las empresas sociales y las cooperativas

  • El préstamo “rise up” para ayudar a las microempresas a crecer

Este apoyo financiero, hasta un máximo de 100 000 euros, fomenta la creación y el desarrollo de microempresas. Debe tener al menos 6.200 euros de capital propio y el horizonte de reembolso varía de 1 a 5 años.

  • El préstamo “open up” para autónomos

Este crédito está destinado a estimular la creación de empresas por cuenta propia de personas físicas mediante una subvención de hasta 25 000 euros en un periodo de 1 a 5 años y con un capital mínimo del 3% del importe. Por lo tanto, si deseas pedir un préstamo de 20.000 euros, tu contribución personal debe ser de al menos 600 euros. El préstamo “open up” también puede combinarse con 5.000 euros adicionales de Funds For Good.

  • Participación de “Coop us” en las cooperativas

Finance&invest también interviene con las cooperativas mediante la toma de participaciones, por un periodo de 5 a 10 años. La ampliación de capital tiene como límite el doble de la inversión de todos los cooperantes. Al final de la inversión de Bruselas, la cooperativa puede recuperar parte del valor generado por la inversión de finance&invest.

  • Préstamo “citiz us” para empresas sociales y asociaciones

Financiación específica para agentes cuyo objetivo principal no es la rentabilidad económica, hasta un máximo de 100 000 euros y durante un periodo de 1 a 5 años.

  • El préstamo “oxígeno” para contrarrestar el impacto del covid-19

Oxygen es un préstamo que responde a los problemas de tesorería y favorece el reinicio y el desarrollo de las actividades de las empresas afectadas por la crisis actual.

¿Tu necesidad? Una solución a medida

Como puedes ver, la oferta de finance&invest es muy amplia y esto a veces puede parecer complejo para un empresario. Por ello, el inversor de Bruselas apuesta por un enfoque benévolo y educativo. Cada empresa es única y merece una respuesta adaptada. En lugar de concentrarse en uno de los productos mencionados, se te invita a presentar tu proyecto, tus necesidades de financiación o tus dificultades. La solución suele pasar por un paquete financiero en el que quizá no hayas pensado. Deja que el equipo de expertos de finance&invest te guíe en un enfoque de asociación sostenible y constructiva.

¿Cómo prepararse?

Hasta aquí la teoría. ¿Y la práctica? El sitio web finance&invest te invita a rellenar un primer cuestionario en línea. Recibirás una respuesta en un plazo de 10 días, antes de una posible primera cita. A continuación, dependiendo de tu proyecto y del paquete financiero, pueden tardar desde 3 semanas hasta unos cuantos meses en confeccionar tu expediente.

Pero antes de empezar, te conviene preparar tu solicitud. He aquí algunos elementos clave:

a) ¿Quién eres tú?

Esto significa contar tu historia, compartir tu pasión y convencer para que se embarque en tu aventura. La oportunidad de describir cuidadosamente tu estructura (start-up, scale-up, microempresa, autónomo, cooperativa, etc.) y tu especificidad, decir más sobre tu equipo y tus activos, nombrar a tus accionistas o destacar tu diferencia y valor añadido para la Región. Sin olvidar explicar la necesidad de tus productos o servicios ni el tamaño de tu mercado.

 b) ¿En qué fase se encuentra tu proyecto?

¿Estás empezando o estás en fase de crecimiento? ¿Una innovación o un proyecto de internacionalización? ¿En una fase de transición? Cada etapa del ciclo de vida de tu proyecto requiere una atención especial, por lo que es crucial ser preciso y proporcionar las cifras disponibles. Aprovecha la oportunidad para mencionar tus fuentes de ingresos, los principales gastos o las inversiones esenciales, así como tu plan financiero. También puedes enumerar tus puntos fuertes, tus puntos débiles y los posibles riesgos para tu empresa. Por último, tienes la oportunidad de intentar visualizar el futuro abordando los principales hitos a corto plazo y su horizonte de 5 años.

c) ¿Cuánto dinero necesitas y por qué?

Tienes que comunicar claramente tus necesidades reales. En otras palabras: ¿qué quieres financiar? Gastos de marketing y publicidad; la compra de materiales o equipos; un desarrollo; tus necesidades de capital circulante para financiar tus materias primas o existencias; una inversión inmobiliaria; el desarrollo de una innovación; la adquisición de otra empresa etc. También puedes, por ejemplo, explicar los contactos y las reacciones del banco o de otro inversor ante tu proyecto. Cuanto más preciso seas, mejor podrá finance&invest comprender tus expectativas e identificar el paquete financiero más adecuado para tu empresa.

A modo de conclusión:

¿Deseas obtener financiación de finance&invest? Si has preparado tu solicitud respondiendo a las preguntas preliminares mencionadas anteriormente, puedes presentar tu solicitud rellenando este cuestionario en línea. Recibirás una respuesta en un plazo de diez días.

¿Necesitas ayuda para preparar tu solicitud de financiación? ¿Quieres perfeccionar tu proyecto? También estamos a tu disposición para guiarte.

La Oficina de Economía Local (Guichet d’Économie Locale) también puede ayudarte con tu solicitud de financiación, especialmente en la preparación de tu plan de negocio.

Fuente: 1819.be

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